Guide bancaire canadien

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Découvrez quelles banques opèrent au Canada et les offres aux nouveaux arrivants.

Le système bancaire canadien est considéré comme l’un des plus efficaces et des plus sûrs au monde, bien qu’il ne soit pas toujours gratuit. Toutefois, les banques canadiennes offrent généralement la première année gratuitement aux nouveaux arrivants.

Cet article vous emmène dans une visite des grandes banques canadiennes et des spécificités du système bancaire canadien si vous ne connaissez pas bien les banques en Amérique du Nord.

Accéder à un compte

Pour ouvrir un compte bancaire au Canada, vous devez fournir deux pièces d’identité spécifiques, telles que:

  • un permis de conduire canadien,
  • un certificat de citoyenneté canadienne,
  • une carte de résident permanent ou une confirmation de résidence permanente,
  • un passeport étranger.

Vous pouvez même ouvrir un compte bancaire avant d’ atterrir au Canada avec certaines banques sélectionnées.

Types de comptes bancaires

Vous pouvez choisir entre deux types de comptes différents, un compte courant ou un compte d’épargne: Compte courant 

:

  • Utilisé pour les opérations bancaires courantes (dépenses fréquentes) et ne vous rapporte généralement que peu ou pas d’intérêt.
  • Les transactions peuvent être effectuées par chèque, carte de débit, guichet automatique bancaire (GAB) ou guichet automatique bancaire (guichet automatique), virer de l’argent d’un compte à un autre, payer les factures en ligne, etc.
  • De nombreux employeurs exigent que vous disposiez d’un compte chèque dans lequel vous pouvez déposer votre salaire.
Compte épargne:

  • Vous aide à économiser de l’argent pour les achats importants.
  • Généralement, le taux d’intérêt est plus élevé que sur un compte-chèques.
  • L’argent peut être récupéré du compte par une carte de débit ou un guichet automatique.

Instruments de paiement communs

Carte de débit
Carte de crédit
Chèques

Historique du crédit et comment le construire

L’historique de crédit d’une personne est essentiellement une transcription de la façon dont elle rembourse sa dette. Le fait de payer en retard ou de ne pas rembourser la dette aura une incidence négative sur la cote de crédit et rendra l’emprunt encore plus difficile et coûteux. L’établissement d’un bon historique de crédit vous aidera à atteindre vos objectifs financiers futurs. 

Vos antécédents de crédit sont consignés dans ce que l’on appelle des rapports de crédit, dans au moins l’une des deux principales agences d’évaluation du crédit au Canada, Equifax et TransUnion. Equifax et TransUnion utilisent une échelle 300-850 pour mesurer votre solvabilité. 
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Après avoir reçu votre carte de crédit, vous devez l’utiliser avec précaution pour établir votre historique de crédit:

  • Utilisez votre carte de crédit, mais réglez toujours vos factures à temps.
  • Payer votre facture de carte de crédit en retard vous coûtera de l’argent. Vérifiez les taux d’intérêt de paiement tardif, ils sont généralement assez élevés.
  • Ne dépassez pas votre limite de carte de crédit.
  • Ne demandez pas beaucoup de cartes de crédit, cela pourrait avoir une incidence négative sur votre cote de crédit.
  • Ne faites pas d’achats impulsifs que vous ne pouvez vous permettre. Cela peut être très tentant pour les nouveaux arrivants qui n’ont jamais eu de carte de crédit.

Vous devez savoir que certains recruteurs (généralement de grandes entreprises) procèdent à une vérification de votre solvabilité à la dernière étape avant d’embaucher. S’ils découvrent que vous n’avez pas payé une dette ou que vous avez un mauvais pointage de crédit,  ils reconsidéreront leur embauche 

Envoi d’argent à l’étranger

Si vous, en tant que nouveau venu, souhaitez envoyer de l’argent à votre famille dans votre pays d’origine, vous pouvez le faire par l’intermédiaire de votre banque canadienne, sous forme de virements. Vous devrez payer des frais de paiement (vous trouverez les frais sur le site Web de la banque). 

Vous pouvez également l’envoyer par le biais d’un service de virement de fonds, si votre destinataire n’a pas de compte bancaire dans votre pays d’origine. Certaines de ces sociétés sont des multinationales qui peuvent vous permettre d’envoyer votre argent presque n’importe où dans le monde en quelques minutes. 

Une autre option moins coûteuse consiste à utiliser des sociétés de transfert d’argent en ligne qui envoient de l’argent à l’étranger sur le compte bancaire de votre choix pour aussi peu que 3 $. Ils ont les meilleurs taux de change sur le marché. 

Pour plus d’informations sur le sujet, s’il vous plaît visitez cette page .

Conseils et faits importants pour les nouveaux arrivants

Frais bancaires 
Les frais peuvent aller de 4 $ à 35 $ par mois. Cela dépend principalement des options que vous souhaitez avoir à votre disposition. Vous pouvez facilement négocier une exonération des frais bancaires si vous pouvez empêcher votre compte bancaire de descendre en dessous d’un montant fixé, généralement entre 1 000 et 4 000 USD. 

Frais de guichet automatique / de guichet automatique
Vous pouvez retirer de l’argent sans frais sur les guichets automatiques de votre banque. Vous serez facturé si vous utilisez le guichet automatique bancaire d’une autre banque. 
Si vous utilisez des machines privées (guichet automatique, n’appartenant à aucune banque), votre banque et votre compte vous factureront. Cela peut coûter jusqu’à 5 $ par retrait. Donc, vous feriez mieux de les éviter. 

Interac
Vous pouvez transférer votre argent en ligne vers un autre compte bancaire simplement en ayant l’adresse électronique ou le numéro de téléphone du destinataire. L’expéditeur et le destinataire doivent tous deux posséder un compte bancaire canadien utilisant Interac. Il en coûte de 1 à 1,5 USD par virement ou peut être gratuit s’il est inclus dans votre plan bancaire.

Les “Big 5” Banks

Banque de Montréal (BMO)
Banque Scotia
Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC)
Banque Toronto-Dominion (Banque TD)
RBC Banque Royale
Les deux principales banques en ligne
Mandarine
PC Financial